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Entrepreneur with young man holding his hands
商業邏輯 思維養成 資源盤點

青創貸款怎麼請?想創業申請貸款,請先準備好這些東西。

「安安你好,我今年跟你一樣是二十五歲,現在想要創業,請問我應該要先準備哪些東西呢?青年貸款到底要怎麼申請呢?」

聽到這個問題,我每次都背脊一涼,很想勸退卻又看到這位人類炯炯有神的眼神,我也只能囧囧無言,讓它隨風去~讓它無痕跡~ 先說,今天這篇文就是我的苦難經驗談,那天跟老公掐指一算發現已經創業兩年了,竟然已經讓公司活了這麼久,雖然規模並不是多大,但是也已經有無數個故事可以分享,又看到有人在超哥的社團裡面問,所以決定寫下這篇文章,分享給大家看,並且跟創業者們抱團一起哭一哭然後繼續努力。

講到創業這件事情,真的是關關難過關關過,過不了就GG的事情,這件事情的風險本身就是很大的,更別說創業的人,有90%不會再去當別人的員工,不要說什麼自己創業失敗還有退路這種話,當你還有退路,就不要來創業,反正你都找好備胎了,這麼認真幹嘛呢?所以也有很多創業家因為這樣子的緣故,貸款越貸越多,費用欠得越來越高,最後直接信用破產,這都是可能也真實發生在現實社會之中的。

創業自不自由之貓咪迷因創業這件事情,說自由也自由,不過真的到你創業,就會發現所謂的自由都是假的,凌晨兩三點都還有客戶會傳訊息跟你說他哪個哪個東西要換要改,這都是家常便飯,而你又不能叫員工來加班,只好自己下去做,然後弄一弄,天就亮了,這樣的夜晚真的數不清有多少個,但如果你能夠享受這種痛苦,你也能夠發現自己活得跟別人很不一樣。

 

我所謂的不一樣,並不是所謂高尚、偉大這種虛華的字眼,而是你看得會跟別人不同,體驗到的也會跟別人不一樣,當然你的身心健康也會有非常大的影響,不見得會比當社畜來得健康,在這以上說的只是「心理準備」而已,都還沒有講到正話,而且創業的人,真的沒有下班時間XD不能習慣趕快止損嘿~

創業要做哪些準備之這篇文章有六千字拜託你看完灌籃高手梗圖再來就要講到比較現實面的事情,總感覺這篇文寫下去又是好幾千字的事情,

但我覺得還是寫一下,免得一大堆不知道天高地厚的小兔子誤打誤撞闖進去創業的門裡面(跟我一樣),

然後就沒有然後惹QQ

 

所以啊,既然你大發慈悲的發問了,我就誠心誠意的告訴你:

錢這種生不帶來死不帶去的事情,在創業裡面是最首要也是最重要的事情,

尤其是很多人會問青年貸款,我會留到最後講,希望大家願意把這篇落落長的文章看到最後 😛

 


創業必備一、創業思維

這也是我一開始在創業的時候,花最多時間在學習的東西,在一開始我常常都覺得給客戶優惠是「投資」,也常常會覺得幫一些比較沒有費用的新創公司或是協會服務是在「做善事」跟「培養」,但我掉進去了一個誤區,就是忘記創業初期應該要以「爭取最大的營收」為主,雖然一開始讓我奠定了做過許多產業的作品,但是卻也因為客戶的規模,導致行銷往往沒有後勁,我的「投資」就這樣失效了。

當然思維這件事情不是一蹴而就的,我經歷過非常多次的挫敗,每一次被打倒了又再站起來,才有辦法現在坐在辦公室裡寫這篇文章。

如果說要像是教科書一樣寫出一個理論,我會說,在創業請牢記兩件事情:創造更大的營收、控制最高的淨利。

1.創造更大的營收:

企業就是為了賺錢。這句話一點也沒錯,我們不是開公司來做善事的,要佈施可以賺錢之後捐錢給廟宇或是不同的協會基金會,實在不需要在生意上對著自己的客戶做善事,降低自己的價格,貶低自己的價值。過去我常常會說一句話:「啊,這個對我們公司很簡單啦!」現在的我超想賞自己一巴掌,淨說什麼大實話!因為許多客戶並不會在乎這個東西對不專業的人來說門檻有多高,他們會選擇性的聽到「簡單」兩個字,這代表著你無法彰顯足夠的價值,當然,也就得不到多好的價格。

別跟我五四三之迷因梗圖

一般而言,營收就是靠兩件事情,靠貴或是量。而這個必須在創業很初期就要決定好,因為當你決定好之後想要改側,會是一件非常困難的事情。如果一開始就選擇貴,那在你調降商品價格想要衝量的時候,就會引起你當初的VIP客戶反彈(如特斯拉);如果你一開始選擇以量制價,那當你想要提高你的售價的時候,消費者對你的期望價格已經達到平衡點,這時候很有可能發生您想要抬價卻抬不動的狀況,如果是這樣,也只能慢慢來,重新定位品牌與包裝,讓自己看起來附加價值更高,打造「看起來」更貴的商品。

2. 控制最高的淨利比率:

而淨利呢?為什麼淨利重要?因為公司真正賺錢會反映在「淨利」身上。有很多商家都會說:「我們是做良心事業的,怎麼調整成本!」那就調整售價啊! 你是良心事業,跟你的事業體要活下去,這兩件事情並沒有矛盾,也沒有不能同時存在(套一句我老公當時嗆我說的:This is 獨立事件!)
如果你沒有辦法很好的控制自己的淨利,代表一來你對自己的全部成本並不了解,很有可能你只算了進貨成本而已,員工、折舊、固定成本攤提這些你完全沒有計算進去。二來,你沒有辦法應付任何可能出現的大事情,因為你沒有足夠的淨利,就算你賣再多,你也沒有足夠的現金流,就像去年疫情一來,許多店家因為撐不住那2-3個月的空窗,現金流無法支撐固定成本以及人事成本支出就再見了是一樣的。不管你是做服務、做吃的還是B2B,務必一定要抓好自己的淨利比率,這樣公司才有足夠的風險控制資本,才不會意外來得太快就像龍捲風,而你辛辛苦苦創立的公司就這樣被刮走了。costdown迷因梗圖

 

 

 

不過在這邊我要特別提醒那些非常、非常、非常喜歡cost down的老闆,做cost down可以,台灣早期也是cost down的很兇狠,但是就算要節省成本,也絕對不可以違法!!尤其是勞動基準法,有多少公司因為覺得人力成本太兇,給薪水不足法律規定、上班時間不足規定、不然就是用責任制逃避員工加班的費用?如果公司連這些都給不起,還是儘早收攤,因為一個連守法都沒辦法做到的公司,極有可能存在著更大的隱憂與風險,爆與不爆,時間問題。


 

 

創業必備二、盤點創業資源的能力

都說在家靠父母、出外靠朋友,我只能說創業你很有可能兩個都需要靠,很多人可以不靠父母,但要不靠朋友單打獨鬥,真的非常的困難,。

商場如戰場,多一個朋友少一個敵人,跟自己的同業做好朋友,大家需要的時候互相幫助,才能夠渡過更多難關,達到不同的領域,這就是所謂的人脈,也是資源。

在創業的時候,絕對要養成一個習慣,每隔一段時間就要來盤點自己手上的資源,人脈、錢(應收帳款、待收帳款)、優勢、劣勢等,盤點可以幫助一個創業者不再遇到什麼做什麼,而是可以通盤了解自己產業跟公司的狀況,也能夠幫助創業者在遇到困難的時候有最快找到解決方法的能力。

這裡的盤點也可以盤點商譽以及個人影響力,為什麼這幾年很多人都會說要做個人品牌?因為有很多品牌的資源最主要都累積在他們公司塑造的「主角」上,他需要時間培養,但是卻是一個長線投資,如果養起來自己公司的IP,變現能力真的非常的可觀。

除此之外,養成盤點也可以及早避免「雞蛋放在同一個籃子裡」的問題。也許你可以很輕易的算出你的品牌廣告預算VS.轉單廣告預算,但你卻很難通盤了解品牌跟銷售總共花的成本配比是多少,這就是盤點的作用,如果定期盤點,你很容易就會發現自己的配比是否有失衡,創業不怕失敗,怕all in結果失敗。

綜上所述,如果你想要創業,你一定要具備盤點資源的技能,其實我一開始創業就選在跟老公(當時的男友)一起租房子的客廳裡面創業,我盤點了房東給我的兩張書桌,還有我的業務能力以及目前手上有的免費資源:當時pro360每隻帳號都有40點免費可以發接案訊息,我就讓我跟幾位朋友都去辦,就這樣我從創業的第一個禮拜就接到三個案子,然後開始請工讀生(而且還可以給高於法定薪資),然後一直到現在擁有自己的一棟辦公室、六個員工……我常常笑說我是從一台mac air 開始賺到這一整個公司的,不過背後手上的資源真的是最大的助力,那你呢?能不能從現在就開始盤點一下,自己到底有什麼?

創業人脈很重要之迷因梗圖


創業必備三、 創業的商業模式

Business Model真的是一個被說爛的東西,從我在中山大唸企管的時候就已經整天聽到這個名詞,但不可諱言,他真的是foundation(另外一個我聽到受不了的是SWOT,不過據說還是有很多學校、組織跟單位將他奉為圭臬…),你的商業模式究竟是什麼,你要怎麼賺錢?

講這個並不是要你創造出多厲害、多創新的商業模式,而是你必須知道自己怎麼樣才能夠讓公司運轉下去。

我印象中我在大學時後有一個老師非常看不起募資的商業模式,可誰知道多年後的現在,許多廠商去阿里巴巴找貨源,然後貼牌上募資,變成預售模式呢?
沒有人能夠猜測得準未來發生的所有事情,但你只要記得一件事情:你的商業模式必須讓你活下去。

活下去,不只是收到錢而已,而是可以持續的收到錢並滿足讓你公司運轉的費用,更重要的是:你將會有足夠的現金流能夠支撐。

在我創業初期,一開始是想要走專門做政府活動標案的公關公司的,但我後來放棄了,原因就卡在現金流,除了標書的主視覺會花到設計費用、撰寫會花到人力成本費用以外,就算順利標到之後還有議價(這又牽扯到第二點的資源盤點),然後在活動辦理之前你可能要先簽本票或是先付訂金給音響、舞台公司、印刷公司等,這些都是錢,而且都是會拉低現金流的東西,等到請款流程時,還很有可能因為某些地方驗收不過所以被扣錢,然後還有動支與撥款,這些都是成本,後來我認真評估之後,就放棄掉這一條路,認為我現在還沒有足夠的資本可以handle這樣子的商業模式,但是我可以找這類公關公司合作,成為他們的廠商,幫助他們處理公部門在活動上所需要的數位行銷。不過這裡要馬後砲一下,還好當初沒有做成,不然去年以及今年的疫情讓我聽到不少災情,公部門這邊幾乎所有活動都需要做契約變更,而原本廠商付出的成本有一些是很難去被辨別跟報帳的,就這樣只能摸摸鼻子吞下去,取消活動的簡單,延後活動的錢還需要被壓在活動上面動不了,然後就看什麼時候疫情比較好活動可以繼續辦…… 這就是所謂的「意外」,而如果你沒有第一點講的「創業思維」,在這個時候,你應該正在準備包袱款款回老家了。

喔順帶一提,我這裡的創業跟直銷、微商這種不是從頭都自己來,然後說自己在創業的完全不一樣喔,我沒有要戰,「只是這與我的認知不同」,啾咪~

但如果是自己當網紅、自己做自媒體這種我就豎起大拇指比個👍,對我來說,創業不是多大、多難,而是親力親為並從頭打造的一個過程,
當然如果是接班,願意在就有領域能夠闖出一片天,也是很棒的,不過就比較不是今天的討論範圍了。


創業必備四、創業基金(就是錢) 之這段會講到青年創業貸款

說到創業必須要準備錢,這應該不會有人去反駁吧?雖然我創業的時候真的沒有準備「直接的錢」,但我投入了我的人力,與此同時我也在接英文家教維持我的生計,一直到確定這間公司穩定並且能夠固定發給我自己薪水,我才把兼職收掉,不再過著每天早八晚上十二的日子,而是變成從早上八點到凌晨四點都在自己公司忙的生活XD 

如果你是保養品、化妝品所謂比較競爭的產業,準備個幾百萬都是不夠的,產品開發要費用(貼牌也要費用啊!)然後你的行銷費用,甚或有時候必須要把違反「衛福部法規」的罰金算在行銷費用的一部份裡面,動輒二十萬、百萬起跳,所以錢不夠燒,不要亂來蛤~

此外,如果你想要申請創業基金的話,這邊也提供給大家申請青年貸款的資訊,在去年的時候我是有申請到的,申請的銀行是台灣中小企銀,像是紓困貸款、青年貸款這種貸款,我都比較建議大家去找公股銀行申請,民間銀行雖然也OK,但因為公股銀行他們會有業績壓力,服務跟速度都差很多(親身經歷),如果有需要桃園中小企銀的窗口也歡迎聯繫我~

而青年創業基金因為總統的承諾,所以現在有一百萬以下的方案,但請千萬記得,無論什麼方案還是你要跟銀行做什麼往來,請、先、去、申、請公司行號
沒有登記就想要以公司或行號的角色去往來,Excuse me ,你是活在電影中嗎XDDD
厭世貓迷因

對了,如果你是公司行號負責人,本身信用就很重要,有創業的人就一定懂我在說什麼,明明已經是公司負責人了還會被銀行大小眼,所以無論如何一定要先做到這幾點:

  1. 每個月定期匯款給自己的薪轉戶 (就是你要有薪水入帳的意思)
  2. 想辦法一定要辦到一張信用卡 (額度沒關係,我自己是辦到中國信託的,也比較推中國信託,因為中國信託可以隨刷隨還,這樣我的信用往來額度可以提升很多,這邊我也有推薦的業務,歡迎找我XD)
  3. 如果有辦法可以仰賴一下家裡人,我有用家母的房子去貸款,家母是連帶保證人,貸款人是我,當我有固定還款紀錄,其實信用紀錄跟分數就提高很多
  4. 配偶的信用分數也很重要,因為我已經結婚,所以我老公的信用分數也會影響到銀行這邊給我的核貸可能性以及額度基準,不過還好我老公只有學貸,信用分數也漂亮。

順帶一提,年紀會不會影響到信用分數?這個有銀行業務在我籌措資金的時候跟我說過,因為一來新鮮人的薪水比較低,二來新鮮人跟銀行往來比較少,加上沒有連帶保證品,例如不動產(很多時候動產是不認得,像是汽車跟機車都沒什麼用,不過我之前辦過遠東的信用卡他們有要我提供汽車動產@@)

 

柴犬迷因


我這邊會提供一百萬以下的青年貸款條件以及方案,大家可以參考著用:

青年創業貸款對象:

  1. 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業:像我公司百典就沒有資格可以申請,但我有另外一間資本額二十萬的行號蓁的行銷工作室,是以這間做申請的,順帶一提,因為我的行號有申請到去年的紓困貸款,所以我這邊是用負責人名義去申請的。

2. 負責人須年滿二十歲至四十五歲:欒穎蓁,生於85年6月16日

3. 負責人於三年內收過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少二十小時或取得二學分證明:這部分可以在線上完成:中小企業網路大學校

以下為小撇步:因為他最後只要認證畫面,每一堂課只要看超過50%,按列印學習護照就會直接核給你全部的認可時數,所以雖然是二十小時,但只要看十小時就能夠獲得二十小時的時數認證。不過坦白說,裡面有些課真的很受用,像是報稅或是一些公司管理的課程,如果大家有時間還是能把它看完,受益良多喔。

好想創業之青年貸款上課認證學習護照

4. 以負責人名義申貸者,負責人之出資額應佔該事業體實收資本額百分之二十以上:這應該有創業並且公司登記經驗的都能夠理解這是什麼。


青年創業貸款需求資料:

1.申請書可以到經濟部下載填製:https://www.moeasmea.gov.tw/article-tw-2570-4238

2.往來銀行存摺明細:建議公司戶的以及創業者個人的都可以提供,尤其是有一些直接匯款到自己私人帳戶的帳款一定要請對方註明他的公司行號名字,證明你是有跟哪一些廠商進行往來的。

3.401表:401表是跟銀行往來最常使用的表格,如果有請會計記帳的話,每個月的都一定要留存好,一般來說要留存,我們是有一個雲端跟一個usb,固定放這些檔案文件。

4.公司大小章:建議跟每間銀行往來要記得自己往來的是哪一套章,我就遇過往來的那一套章跟登記蓋章的不同,然後那一套還不見只好先重新申請變更印章的創業者。

5.最新身份證及健保卡:證明你是負責的人類。

6. 你的國稅局函與市政府營業登記函

7. 從中小企業網路大學上印下來的【學習護照】,可別傻傻的拿著截圖過去囉!

以上,剩下就是創業者自己的時間,因為這個沒有人可以幫你代辦,但說實在的,為了自己公司的款項,跑這一趟應該不會太委屈吧?另外要特別注意,雖然這個是核貸一百萬以下不需要計畫書的方案,但也不代表他就一定會核款一百萬給你,原則上會看你的資本額以及401還有信用等去做決定,像我最後是貸到五十萬,除此之外,也不要在短時間過於勤快的調自己的聯徵或是頻繁開戶,這個在他們銀行查到的時候都會有警覺覺得你怪怪的喔!


結論:

說實在,創業要準備的東西真的太多太多了,我這邊提供的都只是九牛一毛,
產品開發、人力資源管理、財務管理這些細節的東西都沒有辦法提到,不然真的寫下去就要破一萬字了啦,最好是有人會看得完XD 

估計前面寫的那些已經勸退了70%有想法的人類,所以最後還是說一點創業這件事情的好話好了。
創業這件事情不見得都是苦悶的,在創業的路程中,我看到了原本看不到的風景以及遇見了不同高度的人,
可以不停昇華自己的思考邏輯以及見識,我覺得這是身為別人的員工無法得到的。而且每一天都有不同的挑戰,
也必須為自己的公司去構思更多不同的可能,除此之外還需要練兵、帶兵,跟不同種類的同仁相處,並且因材施教,開發他們的潛能。

當然,我只是小咖,在許多社團裡面都潛伏著很多超強大的前輩們,我也只是就我自己看到、經歷過的來去歸納,
從一開始自己創業一直到現在老公工程師也一起投入,說多了都是淚~但我們兩個都很享受這個過程,

蛤?你問我夫妻創業會不會吵架?吵翻了啦!

不過創業這件事情也讓我們兩個人更相知相惜,婚姻承受率不斷加乘,
如果有機會,再來寫一篇【伴侶創業可不可行、要注意的點】啦,
總之創業本來就不容易,不過我都戲稱人生已經夠苦了,
加一點創業比較刺激,

所以大家創業之前請想清楚,創業之後請享受吧!

創業要準備什麼圍毆迷因

 

今天的文章就到這邊,我是欒穎蓁QQ,我們下次見~

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